‘첫 판매’ 개인투자용 국채에 4262억원 몰려
10년‧20년 만기까지 보유해야 이자‧세제 혜택
중도 환매 어려워 “급전 필요하면 낭패”
‘4000억’ 몰렸다는데…개인투자용 국채 ‘아무나’ 하면 안 되는 이유
이달 첫 판매를 시작한 ‘개인투자용 국채’의 성적표가 공개됐다. 최종 청약 금액이 발행한도의 2배를 초과하는 등 흥행에 성공했다. 개인투자용 국채의 6월분 청약은 17일 자로 마감됐지만, 오는 11월까지 매월 발행될 예정이다. 국채 투자를 눈여겨본 수요자라면 아직 기회는 남아 있다.
다만 개인투자용 국채의 성격 상, 10년 혹은 20년의 만기까지 원금을 유지해야만 혜택을 모두 챙길 수 있다는 점에 유의해야 한다. 중간에 납입금을 찾아 쓰는 것도 사실상 불가능해, 급전이 필요한 투자자라면 낭패를 겪을 수 있다.
“1억 넣으면 20년 뒤 2억”…개인투자용 국채 ‘불티’
18일 기획재정부에 따르면, 지난 13~17일 개인투자용 국채 청약 건수는 총 1만7757건으로 집계됐다. 10년물이 1만3084건, 20년물이 4637건이었다. 전체 청약 금액은 4262억원으로 발행한도(총 2000억원)를 초과했다. 10년물과 20년물에 각각 3493억원, 769억원이 몰렸다.
개인투자용 국채는 정부가 보장하는 채권으로, 매입자격을 한국 국적의 개인으로만 한정한 게 특징이다. 최대 만기 20년까지 보유하면 원금이 2배로 불어나는 데다 분리과세 혜택도 받을 수 있다. 정부는 국채 수요를 개인으로 다변화하고 개인의 안정적인 노후를 보장하기 위해 개인투자용 국채를 이달 처음으로 선보였다.
구체적으로 10년물을 매입해 만기까지 보유하면, 가산금리에 더해 연 복리와 이자소득 분리과세 혜택까지 받아 세전 수익률이 약 48%가 될 것으로 예상된다. 20년물의 세전 수익률은 108%다. 20년물 1억원어치를 구매하면, 만기에 이자를 합쳐 세전 기준 약 2억800만원을 받을 수 있다는 얘기다. 40세부터 60세까지 매월 50만원씩 꼬박꼬박 납입한다면, 이후 60~80세 때 월 100만원가량씩 수령할 수 있다.
분리 과세 혜택도 큰 장점으로 꼽힌다. 개인투자용 국채는 만기 때 받을 이자 소득이 종합 소득에 합산되지 않고, 매입액의 2억원까지 15.4% 별도 세율(지방소득세 포함)로 분리 과세한다. 현재는 금융소득(이자+배당소득)이 2000만원을 넘으면 종합과세 대상으로 누진세율(6~45%)을 적용받는다. 고액자산가일수록 개인투자용 국채의 절세 혜택이 커지는 셈이다.
“만기까지 버텨야 혜택”…20년물보다 10년물이 ‘인기’
다만 ‘원금의 2배’라는 구호에 속해 ‘아무나’ 청약을 했다간 낭패를 볼 수 있다. 개인투자용 국채는 만기 시 이자를 한꺼번에 지급하는 형태다. 다른 국채들과 달리 만기까지 표면 금리에 따른 이자를 지급하지 않는다. 당장 자금이 필요한 세대보다는 여유자금을 은퇴 시에 활용하고자 하는 중년에게 더 유리한 구조다.
또 개인투자용 국채는 매입 후 1년 동안은 중간에 파는 게 불가능하다. 1년 후에는 중도환매를 신청할 수 있지만, 월별 중도환매 가능 금액이 따로 정해져 있는 데다 선착순 접수여서 원하는 때에 돈을 돌려받지 못할 수 있다. 게다가 중도 환매 시 가산금리와 분리 과세 혜택은 도로 토해내야 한다. 만기 전에 팔 경우 개인투자용 국채의 장점이 모두 사라지게 되는 것이다.
때문에 이번 개인투자용 국채 청약에서 상대적으로 만기가 긴 20년물은 미달됐다. 10년물의 청약 경쟁률은 3.49대 1로 높은 편이었지만 20년물은 발행한도(1000억원)를 채우지 못했다. 10년은 기다릴 수 있지만 20년까지 자금을 묶어두는 것은 부담스럽다는 심리가 작용한 것으로 보인다. 이에 따라 최종 발행 금액도 각각 1000억원씩에서 10년물 1231억원, 20년물 769억원으로 조정됐다.
한편 개인투자용 국채는 단독 판매 대행사인 미래에셋증권의 전용 계좌를 통해 영업점이나 온라인에서 청약할 수 있다. 판매 금액은 최소 10만원이고 10만원 단위로 늘릴 수 있다. 연간 최대 금액은 1억원이다. 이달 청약은 17일자로 마감됐고, 오는 11월까지 매월 신규 청약을 받는다. 7월분 개인투자용 국채의 발행계획은 이달 28일 공표된다. 발행규모는 6월 판매현황과 수요를 고려해 결정할 계획이라고 기재부는 설명했다.